株式会社ヨシノ

生命保険、損害保険は 川崎の株式会社ヨシノにおまかせください!

FPのマネーブログ -相続

マネーセミナー&FP相談を通じて、少しでも多くの人にハッピーリタイアを迎えて頂けるよう活動中!
夢のある生活を目指して、日々感じる事を書き綴ります!

相続対策の保険相談会

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Q:そもそも生命保険はなぜ相続対策に活用されるのでしょうか?
A:すぐに実行できる相続対策だからです。
非課税枠だけがクローズアップされていますが、不動産などの対策に比べて手続きも簡単で、思い立ったら明日から実践できる対策なのです。

活用事例
(例)不動産 3000万円 現預金3000万円 法定相続人3人
Q:この場合の相続税は?
A:120万円

しかし明日からすぐに相続税をゼロにする方法があります。
その方法とは?

現預金 1500万円 → 一時払い終身保険 1500万円
現預金3000万円のうち、1500万円を保険料として一時払い終身に加入。
これで相続税はゼロになります。

なぜ?
500万×法定相続人=相続税非課税枠
この場合は法定相続人が3人なので1500万円まで非課税となります。

したがって生命保険加入後の相続財産は、
不動産3000万円+現預金3000万円-生命保険1500万円4500万円
法定相続人が3人の場合の基礎控除4800万円なので相続税はゼロになります。

つまり現預金の一部を銀行から保険会社へ預け先を変えるだけで相続対策ができるわけです。

でも生命保険は健康状態や年齢が関係あるのでは?
一時払い終身保険の場合は、健康告知は必要ありません。
また加入年齢も87歳まで可能な保険会社もあります。

ということで書類に記入し、保険会社に保険料を入金すれば明日からでも対策が可能なのです。

相談会ではその他に、
・孫への生前贈与で相続財産を減らす対策
・生命保険の契約者名義変更によって評価額を下げる活用法
・遺言代わりに使う生命保険の使い方
etc

生命保険を使った様々な相続対策を考える相談会です。
被相続人の方だけでなく、相続人の方もお気軽にご参加下さい。

<担当>
相続診断士・ファイナンシャルプランナー 牧野康志
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<相談会時間帯>
●平日
 ①10:30~ ②13:00~ ③15:00~ ④17:00~
●土日祝日
①10:30~ ②13:00~ ③15;00~

上記時間帯で行いますが、必ず事前予約が必要です。(相談無料)
※上記時間帯以外でも調整可能であれば対応致しますのでお気軽にご連絡下さい。

ご予約約フォーム

<場所>
VIT横浜 3F 会議室(関内駅南口より徒歩1分)

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<ご予約・お問い合わせ>
株式会社ヨシノ 関内オフィス
TEL:045-228-7359(受付時間 10:00~18:00)

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相続対策セミナー

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日時:2月20日(金)13:30~15:00
場所:VIT横浜 11F A会議室(関内駅南口より徒歩1分)
定員:10名様(要予約) 参加無料

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A会議室

【会場MAP】
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生命保険を活用する相続対策と言えば、
500万円×法定相続人
の非課税枠

しかし、それは相続における生命保険の使い方のごく一部です。
そこで今回のセミナーでは様々な活用法を具体的な事例を挙げながらわかりやすく解説します!

【セミナー内容】
①相続税改正の概要

②評価減・納税資金・遺産分割の3つの相続対策

③知って得する!相続・贈与の生命保険活用術
・非課税枠だけじゃない!相続財産評価減の生命保険の入り方
・手続きカンタン!健康告知不要の相続用の生命保険
・遺言代わりに!特定の相続人への財産の遺し方
・遺して増やせる!生前贈与を使った生命保険の使い方
・資産運用も兼用!毎年定期引出金を受け取りながら相続対策も

講師:牧野康志
AFP(ファイナンシャルプランナー) 相続診断士

お申込みはコチラから

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家族信託

昨日は日比谷公園へ。
と言っても紅葉を見に行ったわけではなく、日比谷図書文化館で研修。

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その内容は、
「家族信託」
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まだあまり馴染みのない言葉ですが、
信頼できる家族に財産管理を託すことです。

例えば本人が認知症になると、後見人である家族であっても不動産などの財産の処分が出来なくなってしまいます。
後見人はあくまで「財産を守る事」が役目だからです。

したがって元気なうちに家族信託を利用して、財産の管理・処分を受託者である信頼できる家族に託すというものです。
これによって後見制度に代わる柔軟な財産管理の実現や本人死亡後の資産の承継先うぃ自由に指定できる遺言の代用となる機能も付加することができます。

家族にとって本当に大事な相続対策は何か?
改めて考えさせられる研修でした。

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マイケル・ジャクソンの遺言書

2009年6月に急逝したマイケル・ジャクソン。
もう5年前の出来事ですが、その影響力は絶大で昨年の所得は、
150億円!
今なお「人類史上最も成功したエンターティナー」は健在です。

ところで、このマイケル・ジャクソンですが、亡くなる7年前に遺言書を作成していました。

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「LAST WILL OF MICHAEL JOSEPH  JACKSON」
その内容はネット上ににも公開されています。

財産の内訳は、
母キャサリン 40% 3人の子ども 40%
残りの20%はチャリーティー団体へ寄付。 

そして母親のキャサリンを子どもたちの保護者と遺産の管理者に任命。
さらにキャサリンが亡くなった場合は、ダイアナ・ロスを代理として指名しています。

ダイアナ・ロスの名前が出てきたのは驚きですが、それだけ信頼していた証とも言えます。
しかしおもしろくないのは、遺言書に名前が出てこなかった父親や兄弟姉妹です。
結局5人の兄弟姉妹が遺言は偽物であると訴えを起こすまでに至りました。
(複数の法廷で訴えは却下されています。)

スムーズな遺産相続のために準備された遺言書でしたが、結果として相続争いに発展してしまいました。
これも巨額の財産を築いたマイケル・ジャクソンならではの出来事ではありますが、遺言書があれば必ずしも相続が円満に行くとは限りません。

特定の相続人に多めに財産を遺す場合は、感情的なシコリだけでなく、遺留分(民法で定められている一定の相続人が最低限相続できる財産)にも留意しなければなりません。

そのため、遺言書だけなく受取人固有の財産でもある生命保険の活用も対策として考えておく必要があります。

 

 

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相続対策の生命保険

相続対策には生命保険の非課税枠を活用を!
相続関連の書籍を読むと必ず出てきます。

これは、
相続税法第12条
500万円×法定相続人=非課税限度額
とされているからです。

例えば、預貯金のうち500万円を生命保険に代えるだけで、相続財産を減らす効果があるだけでなく、保険金を非課税で受け取れるのです。

非常にわかりやすい相続対策ですが、ここで少し疑問に感じる人もいるのではないでしょうか?
・そもそも高齢を迎えてから入れる生命保険はあるの?
・また生命保険は健康告知が必要なのでは?

実はどちらもあまり問題ありません。
相続対策で主に使われているのは一時払い終身保険

例えば弊社で取り扱っている保険会社では、
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87歳まで職業告知のみで加入できます。
ただしこれは保険会社によって加入年齢や加入条件が異なるので、一時払い終身保険が全て健康告知なしで加入できるわけではありませんのでご注意下さい!

また相続対策の生命保険は一時払い終身保険だけでなく、様々な活用法があります。
まず相続財産の現状をしっかり把握した上で、生命保険をどう活用するかを考える必要があります。

相続対策の生命保険をお考えの方は、是非お気軽にご相談下さい。

 

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