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FPのマネーブログ -2014年11月

マネーセミナー&FP相談を通じて、少しでも多くの人にハッピーリタイアを迎えて頂けるよう活動中!
夢のある生活を目指して、日々感じる事を書き綴ります!

マイケル・ジャクソンの遺言書

2009年6月に急逝したマイケル・ジャクソン。
もう5年前の出来事ですが、その影響力は絶大で昨年の所得は、
150億円!
今なお「人類史上最も成功したエンターティナー」は健在です。

ところで、このマイケル・ジャクソンですが、亡くなる7年前に遺言書を作成していました。

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「LAST WILL OF MICHAEL JOSEPH  JACKSON」
その内容はネット上ににも公開されています。

財産の内訳は、
母キャサリン 40% 3人の子ども 40%
残りの20%はチャリーティー団体へ寄付。 

そして母親のキャサリンを子どもたちの保護者と遺産の管理者に任命。
さらにキャサリンが亡くなった場合は、ダイアナ・ロスを代理として指名しています。

ダイアナ・ロスの名前が出てきたのは驚きですが、それだけ信頼していた証とも言えます。
しかしおもしろくないのは、遺言書に名前が出てこなかった父親や兄弟姉妹です。
結局5人の兄弟姉妹が遺言は偽物であると訴えを起こすまでに至りました。
(複数の法廷で訴えは却下されています。)

スムーズな遺産相続のために準備された遺言書でしたが、結果として相続争いに発展してしまいました。
これも巨額の財産を築いたマイケル・ジャクソンならではの出来事ではありますが、遺言書があれば必ずしも相続が円満に行くとは限りません。

特定の相続人に多めに財産を遺す場合は、感情的なシコリだけでなく、遺留分(民法で定められている一定の相続人が最低限相続できる財産)にも留意しなければなりません。

そのため、遺言書だけなく受取人固有の財産でもある生命保険の活用も対策として考えておく必要があります。

 

 

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マネーセミナーの雑談から

さてマネーセミナーの中では、ちょっとした雑談もするのですが、最近のお気に入りはテニスの錦織選手の話題です。

皆さんは錦織選手と言えば何を思い浮かべますか?
ユニクロ?日清食品?WOWOW?
株式投資をやっている人であれば、こういった関連銘柄が思い浮かぶのではないでしょうか?

特にWOWOWは、独占中継している全米オープンテニスの活躍で加入者が急増!4-9月期の決算で前年同期に比べて営業利益が26%増

しかし錦織選手の活躍でもうひとつ忘れてはいけない企業があります。
実は「SONY」です!

錦織選手は13歳でアメリカのIMGアカデミーに留学しました。

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アガシ、サンプラス、シャラポアなどを輩出しているテニスの名門ですが、今や錦織選手はご覧の通り、ホームページのトップページの扱いです。

そしてこの留学をサポートしたのが、
「盛田正明テニスファンド」
名前でわかる通り、SONYの創業家一族で盛田昭夫会長の弟さんです。
つまり錦織選手の育成に関わったのは、「SONYマネー」 。

そしてSONYは錦織選手のプロデビューから2011年まで専属契約を結んでいました。
これだけ深いつながりがあったにも関わらず、錦織フィーバーの中で「SONY」の名前が出てくることはありません。
これも業績低迷が続くSONYを象徴する出来事なのかもしれません。

ところで、錦織選手は株式市場にもゆかりがあるのです。
その答えはマネーセミナーでお話しします!

エボラ出血熱で保険は使える?

WHOは12日、エボラ出血熱の死者が5000人を超えたと発表。
依然として感染拡大の懸念が続いています。

ではエボラ出血熱に感染した場合に保険は使える?
まず生命保険に関しては問題ありません。
入院すれば加入してる保険から入院給付金が支払われます。

問題は損害保険です。
エボラ出血熱は海外で感染する可能性が高いわけですが、
海外旅行保険は?
保険会社のパンフレットには、

保険のお支払い対象となる期間中に、特定の感染症(コレラ、ぺスト、天然痘、発疹チフス、ラッサ熱、マラリア、黄熱、重症急性呼吸器症候群(SARS)、エボラ出血熱、高病原性鳥インフルエンザ、赤痢など)に感染したことにより、期間終了日からその日を含めて30日を経過するするまでに医師の治療を開始した場合。

と書かれており、エボラ出血熱は補償の対象です!

では傷害保険では?
基本補償ではエボラ出血熱などの特定の感染症は対象外です。

ただし、保険会社によっては、
特定感染症危険補償特約
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を付加することによって、エボラ出血熱も補償の対象となります。

ということで傷害保険は特約を付加しないと補償されませんし、全ての保険会社にこの特約があるわけではないのでご注意下さい!

 

 

兜神社

先日人形町で研修があったので、ちょっと寄り道をしました。

立ち寄ったのは、

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兜神社

証券業界の守り神で、目の前は

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東京証券取引所

小さな神社ですが、平将門の兜が埋められていると言われています。
そのため、
「お参りしないと災難に見舞われる」
などの噂もあるそうで、毎年4月には東証社長や大手証券会社の社長がやってきて手を合わせるそうです。

株をやっている方は一度足を運んでみては。

企業の想定為替レートに注目!

さて10月後半から各企業の中間決算の発表が続いています。
急激な円安もあって輸出企業は軒並み好決算。

例えばトヨタ自動車は、
5日発表した2014年9月中間連結決算は、本業のもうけを示す営業利益が前年同期比7.7%増の1兆3519億円
7年ぶりに過去最高益の更新となりました。

このニュースを見てもトヨタ自動車の株式を保有していなければ、それほど気に留めることもないかもしれません。
しかしこの決算発表にも”お金を増やす”ヒントがあるのです。

私が企業の決算発表で一番注目しているのは、
想定為替レート
企業が年間の事業計画や業績見通しを作る場合、前提にする為替レートのこと。

ではトヨタ自動車の決算報告の資料を見てみると、

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通期の想定為替レートは、
ドル円 104円(+3円)
ユーロ円 137円(+1円)
前回の決算発表時からそれぞれ円安方向へ修正しています。

しかし現在の為替は、
ドル円 114円台、ユーロ円 142円台
実勢レートからはかなり乖離しています。

ところがトヨタ自動車の場合は、1円の為替の変動で営業利益が400億円動きます。
そうなると当然想定為替レートはかなり手堅い設定になります。
つまり当面はこれ以上は円高になることはないだろうという水準というわけです。

マーケットの先行きを見通すのは専門家でも難しい事ですが、為替の動きを考える場合は企業の想定為替レートを参考にするのもひとつの方法です。
ちなみにトヨタ自動車に限らずほとんどの企業の今期の想定為替レートは、100円~105円です。

 

 

 

 

 

 

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