株式会社ヨシノ

生命保険、損害保険は 川崎の株式会社ヨシノにおまかせください!

FPのマネーブログ -2014年10月

マネーセミナー&FP相談を通じて、少しでも多くの人にハッピーリタイアを迎えて頂けるよう活動中!
夢のある生活を目指して、日々感じる事を書き綴ります!

ハロウィン投資

ここ数年で日本でも一気に浸透したハロウィン。
街を歩いていてもあちこちで、ディスプレイを見かけます。

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実はこのハロウィン。
資産運用でも注目を集めているのはご存知ですか?

”ハロウィン投資”
ハロウィンの時期に買って、翌年の4月末に売る

その効果は?
1990年以降の日経平均株価のハロウィン投資では、
騰落率平均 +5.1%
24年間のうち11年は5%以上のプラス。
また過去20年の月別の半年投資の騰落率は、
10月 6%超
こちらも他の月を大きく引き離してトップです。

では今年は?
まるでハロウィン投資を意識したかのように、9月に高値をつけた後にエボラ熱、原油価格の下落、ユーロ不安の再燃などの悪材料が続き調整局面を迎えました。
ところが意外に戻すのが早く、日経平均株価は今日も大幅高で再び1万6000円台に迫る勢いです。

そして思い出して欲しいのが昨年の事例。
ハロウィン後に11月・12月と株価は順調でしたが、年初に高値をつけた後はマイナスへ。
成功かと思われたハロウィン投資が失敗していることを忘れてはいけません。

やはりちょっと気をつけておかなければいけないのは、1月のNISA買い。
ここで一気に資金が流入すると、それ以降失速する可能性もあります。

ハロウィン投資の勝率の高さは過去のデータで実証されていますが、さすがに4月末でほったらかしというわけにはいきまんんせのでご注意下さい!

 

相続対策の生命保険

相続対策には生命保険の非課税枠を活用を!
相続関連の書籍を読むと必ず出てきます。

これは、
相続税法第12条
500万円×法定相続人=非課税限度額
とされているからです。

例えば、預貯金のうち500万円を生命保険に代えるだけで、相続財産を減らす効果があるだけでなく、保険金を非課税で受け取れるのです。

非常にわかりやすい相続対策ですが、ここで少し疑問に感じる人もいるのではないでしょうか?
・そもそも高齢を迎えてから入れる生命保険はあるの?
・また生命保険は健康告知が必要なのでは?

実はどちらもあまり問題ありません。
相続対策で主に使われているのは一時払い終身保険

例えば弊社で取り扱っている保険会社では、
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87歳まで職業告知のみで加入できます。
ただしこれは保険会社によって加入年齢や加入条件が異なるので、一時払い終身保険が全て健康告知なしで加入できるわけではありませんのでご注意下さい!

また相続対策の生命保険は一時払い終身保険だけでなく、様々な活用法があります。
まず相続財産の現状をしっかり把握した上で、生命保険をどう活用するかを考える必要があります。

相続対策の生命保険をお考えの方は、是非お気軽にご相談下さい。

 

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健康&マネー

★40代・50代女性のためのマネーセミナー

「お金を増やすためには何が必要なのか?」
「そもそも預貯金以外の選択枝がよくわからない!」
そんな悩みを解決する10年先、20年先を見据えたセミナーです!!

※表題のセミナーは今年最後の開催です!
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好評につき9月に続いての開催となりますが、今回はさらに内容を充実させ、
「豊かな老後を迎えるための健康&マネー」
マネーだけでなく、「健康美人」をテーマの特別講演付きです!!

老後に考えなければいけない課題は、
マネー寿命と健康寿命
長生きを楽しむためにはこの両方の備えが必要です。
では今から準備するにはどうしたらよいか?
その答えが見つかるセミナーです!

■セミナー概要
第一部 「10歳若返る食のメソッド」(40分)
~スマートエージングという生き方♪
 細胞を老化させない食事の仕方について、具体的な事例を挙げながらお話しをして頂きます!
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講師は、
Health&BeautyPlanning ヴィーナス・ヨガ主宰
日本ダイエット健康協会認定インストラクター
ジュニアファスティングコンシェルジュ
新倉妙子先生
人気のヨガインストラクターでもあり、健康への造詣が深い専門家の話しを聞けるめったにないチャンスです!

そして、
第二部 「賢いお金の増やし方」(90分)
~今から始める!老後資金準備
ファイナンシャルプランナー 牧野康志

老後資金準備には何から手をつければよいのか?
失敗しないお金の増やし方を身につけるためには?
そんな不安を解消するために、
「お金を増やすヒントはまず身近なニュースから。」
ということで、
消費増税・脱原発・貿易赤字・iPhone新機種発売
これらのニュースを取り上げながらお話しするので、どなたでもお気軽にご参加頂ける内容です!!

さらには
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超高額紙幣に隠された秘密とは?
実物を見せながらこんな話しもします!

でも経済ニュースをほとんど見ないし、毎日マーケットの値動きを見ながらお金を増やすのは面倒くさいし。。。
そんな方には特にオススメです。
なぜなら講師自身もそうだったからです。

◆セミナーメニュー
・基本を学ぶ! インフレ・金利・税金
・リスクを学ぶ! 株式や為替
・選択枝を学ぶ! 国債?外貨預金?株式?生命保険?
・手順を学ぶ! 失敗しないマネープラン作り

まずは”デフレからインフレへ”、”円高から円安へ”
今までと発想を変えるお話しをします。
そして発想を変えれば、お金を増やす選択枝と可能性が広がります!
老後資金準備に頭を悩ませることなく、スムーズに行動に移せるようになって頂くためのセミナーです。

▽お約束▽
難しい専門用語は一切使いませんので、初心者でも安心してご参加頂けます!
金融商品の勧誘は一切ありません。

11月15日 13:20~15:40
そごう横浜店9F 市民フロアミーティングルームNo.1
参加無料!定員15名(要予約)

お申込みはコチラから
お問合せ :株式会社ヨシノ 関内オフィス
045-228-7359

親子で考える!「賢い相続」

さて相続税改正がいよいよ来年の1月に迫ってきました。
書店に行けば様々な雑誌や書籍を目にする機会も多いと思います。
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では相続税はどう変わる?
一言で言えば、課税対象者が広がります!
つまり相続対策を行わなければいけない人が増えるということです。

例えば、
法定相続人 配偶者、子ども2人
相続財産 不動産 3000万円 預貯金 3000万円
この場合の相続税は?
今年年中に相続が発生すれば、非課税
来年以降に相続が発生すれば、相続税概算120万円
何も対策をしなければ、来年以降は相続税の課税対象になるのです!

そこで今回の相続対策セミナーでは、相続対策は何から手をつければよいのか?
ということについてお話しします。
もちろん上記のケースも税金対策を行えば相続税がゼロになるお話しもします!

重要な相続対策は3つです!
「遺産分割」・「納税資金」・「節税」

そしてこの3つの相続対策に有効な手段が、
「遺言」「生命保険」です!
なぜなら誰でも今すぐ実行できる対策だからです。

セミナーでは、
相続する人もされる人も知っておきたい!
・相続税改正の概要
・争族にならないための遺言書作成
・税金対策だけじゃない!賢い生命保険の活用法
などを具体的な事例を挙げながら説明します。

担当は、
飯島さん            牧野
飯島義隆司法書士事務所   ファイナンシャルプランナー
飯島義隆先生           牧野康志

さらに、
セミナーの合間にヨガでリフレッシュ!
新倉さん
ヨガインストラクター
新倉妙子先生

以上の3人で楽しく、わかりやすくお話しします!

相続される人だけでなく、相続する人もお気軽にご参加下さい!
11月8日(土)13:30~15:40
そごう横浜店9F 市民フロア ミーティングルームNo.1
参加無料!定員15名(要予約)
※期間限定!無料個別相談付き
お申込みはコチラから

お問合せ
株式会社ヨシノ 関内オフィス
Tel:045-228-7359

 

 

 

 

豪ドルはなぜ人気?

外貨の中でも日本で人気が高い通貨がオーストラリアドル。
その理由のひとつはオーストラリアの旅行先としての魅力もあるかと思います。

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世界遺産の数 19
(シドニー・オペラハウス、グレート・バリアリーフ、エアーズ・ロックetc)
コアラ・カンガルー、羊>人口
日本の
約20倍の面積
さらに過ごしやすい気候
私も2回行きましたが、日本とは別の時間が流れているようでのんびりできます。

そして経済の面から見ると、
2050年の生産年齢人口
1,854万人(2000年比 163.8%)
穀物自給率 241%
鉱物資源の産出高
ボーキサイト、ウラン鉱 世界第一位
鉄鉱石、金 世界第二位
日本から見ると夢のような環境です。

さらに投資する上で重要な国債の信用格付けは、
オーストラリア AAA
日本はバブル崩壊後、早々にAAAから陥落し、AA-。
主要国ではアメリカ、フランスもAA+。
今では数少ないAAAの国でもあります。

豪ドルの利回りの高さに惹かれて、運用を始める人も多いのですが、オーストラリアの国そのものをもっと知ることも重要です。

 

 

 

 

 

 

 

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